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Author:借金返済相談
借金返済のコツは、「出来ることなら債務整理」、それが無理であれば「おまとめローンで一本化」です。それにはまず「借り入れ件数を減らすこと」が第一。某金融企業(融資部)に勤務経験を持つ管理人が、借金返済の方法をご案内しています。日記のような記事は控えて、業界動向に沿ったおまとめローン、債務整理情報をお伝えします。

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目先の現金を作る方法

「3日後が給料日なのにどうしても明日中に2万円必要で…」

こんなケースって意外と多いですよね。

キャッシングで借り入れ?

それはもうヤメましょう。

今回はキャッシングに代わる目先の現金を作る方法をご紹介します。

それは「不用品の買取・不用品のオークション販売」です。

昨今の不況から新品よりも中古品を手に入れる人がとても増えていて、需要と供給が高いバランスで推移しています。

家の中を今一度見渡してください。そして家で見つかったもの何でも構いませんので、その商品名をネットオークションで検索してみてください。
ものによってはびっくりするくらいの入札額がつく場合も少なくないのです。

自分にとって価値が下がったものでも、それに価値を見出し探している人は世の中に驚くほどたくさんいるのです。


以下は買取査定に高い実績がある業者です。


ファンタジスタ(ブランド品・宝石、貴金属・着物)

Factory.co.jp(総合)

dvd bank.jp(DVD)

ブランカスタ(洋服、ブランド、ギフト)

ブランディア(ブランド)

パソコン買取.com(パソコン)

カンフル(古着)

金券買取どっとこむ(金券)


買取とオークション、どちらが高く売れるかについては一概に言えませんが、少しでも高く買い取って欲しい場合は、ネットオークションで相場を調べるとともに買取業者に買取査定の見積もりを取り寄せて比較してみてください。

「こんなものがこんなに高く売れるなんて」
「捨てようと思っていたのに現金に化けた」
「もっと早くからやっておけば良かった」

初めて買取やオークションをやった人にとても多い声です。

もともとは処分しようと思っていた不用品、それが何のリスクもなくすぐに現金に化ける可能性がある買取・オークションをぜひ試してみてください。

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総量規制が2010年6月(平成22年6月)より完全施行へ

以前にもお伝えしましたが、総量規制の完全施行により、2010年6月(平成22年6月)以降は年収の3分の1を超える借り入れが原則出来なくなります(既に収入証明書の提出を求めているキャッシング会社が増えていますね)。以下はおおまかな目安です。

年収800万円 → 約240万円まで
年収700万円 → 約210万円まで
年収600万円 → 約180万円まで
年収500万円 → 約150万円まで
年収400万円 → 約120万円まで
年収300万円 → 約90万円まで
年収200万円 → 約60万円まで
年収100万円 → 約30万円まで

仮に年収400万円の人が、

A社80万円(年収の5分の1)
B社50万円(年収の8分の1)
C社50万円(年収の8分の1)
D社40万円(年収の10分の1)
計220万円(年収の2分の1)

の借り入れがある場合、1社毎に見れば全て年収の3分の1以下ですが、4社合計で見ると年収の3分の1を超えてしまっています。

この場合は今後どのような扱いになってしまうのでしょうか?

キャッシング会社は信用情報機関に照会~他社借り入れ状況を確認の上、新規出金停止を行います。この措置により「借りては返して」の自転車操業が事実上出来なくなってしまいます。



それではこのような場合はどうでしょうか?

A社200万円(年収の2分の1)
計200万円(年収の2分の1)

この場合もキャッシング会社は信用情報機関に照会~他社借り入れ状況を確認の上、新規出金停止を行いますが、気になるところは年収の3分の1としての借り入れ可能額である120万円と、現状の借り入れ額200万円との差額80万円の扱いではないでしょうか?
理屈で言えば
「3分の1以上は貸せないので80万円を一括返済してください」
となりますが、現在の社会情勢を考慮すると上記のような対応はほとんどないと思われます。

いずれにしても既に年収の3分の1以上の借り入れがある方にとっては、対策を考え行動する必要があると言えるでしょう。

おおまかな順序としては、

1.現在の借り入れに対して過払い金が発生しているかを確認
 【自分で行う】取引履歴を取り寄せ→計算→交渉
 【専門家に】弁護士・司法書士に依頼する(費用はかかりますがオススメ)

2.過払い金が発生していれば、戻ったお金は他社返済に充当する
  (この時点で借金がなくなる可能性もあります)
3.過払い金が発生していなければ(または少なければ)、おまとめローンまたは債務整理を検討する

ちなみに最近のおまとめローン審査通過状況ですが、東京スター銀行のCMで「(他社借り入れ件数)3件」と謳っているように、他社借り入れ件数が4~5社以上ある方はよほど属性が良い場合を除いて銀行系おまとめローンの審査通過は厳しい現状です。

仮に銀行系に比べて多少審査が柔軟な流通系・消費者金融系のおまとめローンを審査通過したとしても、(総量規制の影響で)初回から200~300万円の満額融資は難しく、結果的におまとめローンにならないケースが増えています。

おまとめにならないおまとめローンを組んでも意味がありませんので、並行して債務整理の検討をオススメします。



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